KI im Finanzwesen: Stehen wir vor einer neuen Finanzkrise?

Das Potenzial und die Gefahren künstlicher Intelligenz

Neue Technologien und insbesondere dieKünstliche Intelligenz (KI), revolutionieren den Finanzsektor. Sie bieten beispiellose Möglichkeiten, das Risikomanagement zu verbessern, betriebliche Prozesse zu optimieren und neue innovative Dienstleistungen zu entwickeln. Sie führen jedoch auch zu Bedenken hinsichtlich ihrer Auswirkungen auf die Finanzstabilität.

So äußerte sich kürzlich Gary Gensler, Präsident der Securities and Exchange Commission, zu diesem Thema und schätzte, dass diese neue Technologie die Ursache für eine … sein könnte Krise von 2027 oder 2032. Seiner Meinung nach ist es wichtig, die Entwicklungen in der KI genau zu beobachten und entsprechende Vorschriften zu erlassen, um ein solches Szenario zu verhindern.

Risiken im Zusammenhang mit dem Einsatz von KI

• Programmierfehler : KI basiert auf komplexen Algorithmen, die Fehler oder Verzerrungen enthalten können, was zu fehlerhaften und potenziell gefährlichen Entscheidungen für die Finanzstabilität führen kann.
• Mangel an Transparenz : KI-Modelle werden oft als „Black Boxes“ angesehen, deren interne Mechanismen schwer zu verstehen sind, was die Überwachung und Kontrolle von Risiken erschwert.
• Konzentration von Risiken : Wenn mehrere Marktteilnehmer die gleichen KI-Modelle verwenden, könnten sich Fehler oder Vorurteile schnell verbreiten und eine systemische Krise verursachen.

Blockchain und dezentrale Finanzierung: eine neue Revolution?

Zusammen mit dem Aufstieg der KI, dezentrale Finanzierung (DeFi)Auch die auf Blockchain- und Kryptowährungstechnologien basierende Technologie gewinnt zunehmend an Bedeutung. DeFi ermöglicht die Erstellung von Finanzdienstleistungen ohne einen zentralen Vermittler und bietet so eine bessere Zugänglichkeit und Transparenz für die Nutzer. Die International Recovery Bank untersucht das Potenzial dieser Technologie im Rahmen ihres Innovationszentrums BIS Innovation Hub genau.

Allerdings ist DeFi nicht ohne Risiken für die Finanzstabilität:

• Volatilität von Kryptowährungen : Der Kryptowährungsmarkt unterliegt starken Schwankungen, die zu erheblichen Verlusten für Anleger führen und Handelsplattformen schwächen können.
• Regulierungs- und Sicherheitsfragen : DeFi-Plattformen fallen oft außerhalb des traditionellen Regulierungsrahmens, was Betrug und Betrügereien begünstigen kann.
• Ansteckungsgefahr : Fällt eine DeFi-Plattform aus, könnten die Verluste schnell auf andere Marktteilnehmer übergreifen und eine Finanzkrise auslösen.

Eine neue Finanzkrise verhindern: die Notwendigkeit einer angemessenen Regulierung

Um eine neue Finanzkrise im Zusammenhang mit KI- oder Blockchain-Technologien zu verhindern, ist es unerlässlich, entsprechende Maßnahmen zu ergreifen angepasste Regelungen und ein engmaschige Aufsicht Risiken. Behörden sollten mit Marktteilnehmern zusammenarbeiten, um wirksame Standards und Kontrollmechanismen zu entwickeln.

Denkanstöße zur Regulierung:

• Transparenz und Erklärbarkeit von KI-Modellen : Förderung der Entwicklung verständlicher und interpretierbarer Modelle, um die Überwachung und Kontrolle von Risiken zu erleichtern
  

  Quellen

  • https://fr.investing.com/news/economy/lia-sera-la-source-de-la-crise-de-2027-ou-2032-selon-gensler-sec-2178428
  • https://www.allnews.ch/content/points-de-vue/la-finance-redefinie
  • https://www.boursorama.com/videos/actualites/jean-claude-trichet-la-crise-financiere-n-est-pas-finie-54dac285b0bd22cfa273bbb48df84852
  • https://www.surf-finance.com/conditions-bitcoin-explose-nouveau-sommets.html
  • https://atlantico.fr/article/decryptage/faillite-des-banques-americaines-vers-une-crise-mondiale-silicon-valley-bank-svb-credit-suisse-marches-financiers-bourse-etats-unis-wall-street-jean-paul-betbeze